資金計画

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人生の三大資金とは教育資金、住宅資金、老後資金と書きました。
今回は三大資金について述べたいと思います。

教育資金の準備方法として
一般財形貯蓄や学資保険があります。
多くの人は子供が生まれたら学資保険に入ると思います。
教育ローンと奨学金も良く用いられます。
だいたい一人350万円15年返済が一般的です。
独立行政法人日本学生支援機構の奨学金は
給付型は返済不要です。
貸与型は第一種が無利息で第二種が有利息です。

住宅資金は住宅ローンを使います。

財形貯蓄には次の3つの種類があります。

一般財形貯蓄
財形住宅貯蓄
財形年金貯蓄

財形住宅貯蓄は55歳未満が対象で、財形年金貯蓄と合わせて
元利合計550万円までに対して生じた利子などが非課税となります。
住宅ローンを借りるとき頭金が必要です。
住宅ローンの金利は固定金利と変動金利を選ぶことになり
その後、ローンを見直したり繰り上げ返済をしたりする場合があります。
返済の方法は元利均等返済と元金均等返済があります。

住宅ローンの種類にはフラット35や財形住宅融資などがあります。

ライフプランを立てるには健康でなければなりません。
そのためファイナンシャルプランナーには社会保険の知識も問われます。

社会保険は医療、介護、労災、雇用からなります。

老後資金は年金です。
公的年金には老齢年金、障害年金、遺族年金があります。
年金額は年々減少していく傾向にあります。
これから物価上昇が予想されるのに対し公的年金が上昇していくことは
考えにくいことです。
それに備えて若い人は個人年金や企業年金に加入する人もいます。
私は理学療法士一筋できましたので個人年金や企業年金に加入していません。
保険やローンや年金は若い時から入っておくほうが良いなと今更ながら
感じています。
ファイナンシャルプランナーの勉強をすることはボケ予防にもなるので
もうすぐ60歳ですが勉強していきたいと思います。

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投稿者: レボリューション

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